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昌邑农商银行推出代发工资2.0 为小微商户注入新动能

來源:濰坊傳媒網 編輯:林峰 2019-12-17 15:30 2019-12-17

濰坊傳媒網訊 近年來,昌邑農商銀行始終堅持將基礎客戶拓展放在轉型發展的重要位置,加快推進金融科技産品創新,利用大數據、場景獲客、雲平台等新技術和作業手段,推出代發工資2.0模式,爲小微商戶注入“金融科技新動能”。

務實設計,加大科技場景應用支撐。以渠道建設爲抓手,積極構建完善數據庫。昌邑農商銀行將技術創新作爲“一把手工程”來抓,成立專項小組,黨委班子成員親自督導,分管行長親手抓,進一步推動“個金下沈、科技現行”,集中精力加強科技興行和零售業務拓展,把基礎客戶拓展和維護作爲重中之重。減低門檻,簡化代發工資手續。在企業“拓藍”基礎上優化代發工資拓展方案,增加小微商戶利用個人賬戶的代發考核,達到5戶代發即可簽訂戰略合作協議,實現批量賬戶錄入,解決小微商戶利用個人網銀批量轉賬時,需單筆手工錄入的麻煩,以往客戶手機銀行完成一筆信息錄入和轉賬最快需2分鍾,簽約後一分鍾內至少可完成10人以上工資發放。數據驅動,破解代發工資考核難題。櫃面核心系統缺乏個人類代發數據報表,沒有數據支撐造成考核難統計、難兌現。該行通過分析系統數據及各類報表,建立數據提取模型,通過曆史數據將個人類批量數據以T+1的形式展現,實現根據實時需求數據定時下傳,營銷直接與薪酬挂鈎。

聚焦本源,突出數據業務拓展支撐。發揮數據引導戰略方向作用。通過數據采集、錄入分析,深入剖析簽約用戶金融行爲、行業分類,不斷加工産品上下流數據。以代發工資爲切入點,直觀反映支行對周邊商戶和行政村的銀行卡、手機銀行等各類産品覆蓋和使用情況,促使支行有效消滅轄內商鋪“空白戶”和村莊“空白村”,對貸款産品拓展營銷提供信息引導,將代發業務打造爲聯結公私業務、結算用戶轉換爲信貸用戶,發揮整體協同效應的重要載體。發揮數據營銷導向作用。代發工資2.0版本可實現數據定時下傳,科技部門與業務部門對數據倉庫定期進行後台梳理,將客戶各類數據整合成精准營銷表,對客戶偏好、使用産品頻率一目了然,便于進行存貸款、微信綁卡等一攬子營銷,提高基礎客戶精准營銷實效。發揮數據聯動留客作用。代發工資系統依托數據平台,將用戶的存款、工資流水和代發數量等行爲轉換成信用積分數據,用戶可通過積分辦理薪e貸或其他線上信用貸款申請,享受等量利率優惠,搭建起客戶消費積分渠道,增加客戶黏合度和忠誠度。

精細管理,實現科技撬動綜合服務。主動擴大服務深度。無科技,不金融。該行在加快科技興行的同時,主動借力科技金融,培育小微商戶生命力,全面全力拓展金融服務深度。11月份,創新推出異業聯盟合作模式,創立由銀行、農資商戶、農戶三方合作的模式,將農資商戶和農戶納入微信群統一管理,逐步實現産品、用戶等多方面資源共享和互利共贏。目前,該行借助異業聯盟模式累計簽約優質農資商戶20余戶,促成100余戶農戶貸款授信。做好小微商戶群建設。加快微貸中心、放款中心等四個中心科技化建設,解放客戶經理生産力,建立完善網格化營銷責任制。嚴格落實層層包片區、包網點、包小微(專業市場)、包鄉鎮駐地的“網格化”小微商戶營銷制度,建立健全高端、核心、基礎商戶信息數據庫,實施科學有效的客戶精准營銷和分類管理服務,將小微商戶納入信e貸重點營銷範圍,深入推進線上放貸增戶擴面,鞏固擴大基礎目標客戶資源,僅10-11月份,完成450余戶商戶簽約授信。深化代發工資用戶聯動拓展機制。紮實推進“公司抓源頭、支行抓留存”工作方法,公司部利用自身業務資源優勢,做好源頭代發客戶的拓展工作;支行著力于代發個人客戶的留存提升,借助數據庫,不斷豐富面向代發工資小微商戶的産品和服務。同時根據代發工資量爲小微商戶及員工一應納入拓展,提供一攬子優惠,增加農商銀行卡使用黏性,建設優質企業生態圈。僅7-10月份,剔除財政、社保等公共事業單位,企業類客戶實現代發工資8.7萬筆,2.8億元;實現個人類客戶批量業務2.9萬筆,1.05億元。


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